Ein Hauskauf ist eine der größten Investitionen im Leben – und die richtige Finanzierung entscheidet maßgeblich über den langfristigen Erfolg. Gerade in gefragten Regionen wie Potsdam, Berlin oder München sind eine durchdachte Finanzierungsstrategie und frühzeitige Planung essenziell.
1. Realistisch kalkulieren: Budget ehrlich einschätzen
Bevor Sie auf Immobiliensuche gehen, sollten Sie Ihr finanzielles Gesamtbild realistisch erfassen:
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Wie hoch darf die monatliche Rate maximal sein (inklusive Nebenkosten)?
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Welche Rücklagen stehen zur Verfügung – auch für unerwartete Ausgaben?
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Ist genügend Puffer für Lebensveränderungen (z. B. Familienzuwachs, Jobwechsel) eingeplant?
locals® Tipp: Banken empfehlen, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 35–40 % des Haushaltsnettoeinkommens ausmacht.
2. Nebenkosten nicht unterschätzen
Neben dem Kaufpreis fallen weitere Kosten an, die oft übersehen werden:
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Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland, z. B. 6,5 % in Brandenburg)
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Notarkosten und Grundbucheintragung (ca. 2 %)
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Maklercourtage (je nach Region und Vereinbarung)
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Eventuelle Renovierungs- oder Umbaukosten
locals® Tipp: Planen Sie mindestens 10–15 % des Kaufpreises zusätzlich für Nebenkosten ein.
3. Eigenkapital clever einsetzen
Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto besser die Kreditkonditionen. Idealerweise sollten Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln gedeckt werden.
Eine höhere Eigenkapitalquote reduziert nicht nur die Darlehenssumme, sondern senkt auch den Zinssatz.
locals® Tipp: Mindestens 20–30 % Eigenkapital gelten als solide Basis – insbesondere in hochpreisigen Märkten wie München.
4. Finanzierungsangebote vergleichen
Nicht das erste Angebot ist immer das beste. Konditionen unterscheiden sich deutlich – sowohl bei Zinssätzen als auch bei Sondertilgungsmöglichkeiten oder Laufzeiten.
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Vergleichen Sie verschiedene Banken, Sparkassen und unabhängige Finanzierungsvermittler.
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Achten Sie auf versteckte Kosten und auf Flexibilität bei Sondertilgungen.
locals® Tipp: Schon ein um 0,2 % niedrigerer Zinssatz kann über die Jahre Tausende Euro sparen.
5. Fördermöglichkeiten nutzen
Gerade für Familien, Erstkäufer:innen und energetisch moderne Immobilien gibt es attraktive Förderprogramme:
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KfW-Förderdarlehen
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Regionale Zuschüsse (z. B. Förderprogramme der Länder Berlin oder Brandenburg)
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Baukindergeld (in manchen Fällen noch möglich)
locals® Tipp: Lassen Sie sich Förderungen frühzeitig bestätigen, bevor Sie verbindliche Kaufzusagen machen.
Fazit: Gut geplant ist halb gekauft
Eine solide Finanzierung ist der Schlüssel zu einem sicheren und entspannten Start ins Eigenheim. Wer frühzeitig plant, verschiedene Optionen prüft und alle Kosten im Blick hat, vermeidet unangenehme Überraschungen und sichert sich langfristig finanzielle Stabilität.
locals® begleitet Kaufinteressierte in Potsdam, Berlin und München auf dem Weg zum Eigenheim – unabhängig, persönlich und mit einem klaren Blick auf realistische Möglichkeiten.
Sie möchten Ihre Finanzierung auf sichere Beine stellen? Wir beraten Sie!
