Ein eigenes Haus – für viele ein Lebenstraum. Doch gerade in stark nachgefragten Regionen wie Potsdam, Berlin und München stellt sich oft die Frage: Ist ein Hauskauf auch ohne Eigenkapital möglich?
Was bedeutet Hauskauf ohne Eigenkapital?
Ein klassischer Immobilienkauf basiert auf einer Mischfinanzierung: Ein Teil des Kaufpreises wird über Eigenkapital gedeckt, der Rest über ein Bankdarlehen finanziert.
Beim Kauf ohne Eigenkapital wird der vollständige Kaufpreis – und oft auch die Kaufnebenkosten – über Kredite abgedeckt.
Diese Finanzierungsform wird auch als Vollfinanzierung oder 100%- bzw. 110%-Finanzierung bezeichnet.
Wann kann ein Hauskauf ohne Eigenkapital sinnvoll sein?
1. Hohe und stabile Einkommen:
Wer ein sicheres, gutes Einkommen hat, kann die höheren Kreditraten auch ohne Eigenkapital stemmen.
2. Niedrige Zinsen:
In Phasen sehr niedriger Bauzinsen (wie zuletzt), kann eine Vollfinanzierung attraktiver sein, da der Zinsvorteil die fehlende Anzahlung teilweise kompensiert.
3. Wertstabile Immobilien:
In starken Märkten wie Berlin, Potsdam oder München bleibt das Risiko eines Wertverlustes gering, was die Bankbereitschaft zur Vollfinanzierung erhöhen kann.
Welche Risiken sind zu beachten?
Höhere Monatsbelastung:
Ohne Eigenkapital fallen die Kreditraten spürbar höher aus. Eine realistische Haushaltsrechnung ist Pflicht.
Höhere Zinssätze:
Banken verlangen für Vollfinanzierungen oft höhere Zinsen als bei klassischen Finanzierungen.
Restschuld-Risiko:
Sinkt der Immobilienwert (z. B. in einer Marktschwäche), kann die Restschuld höher sein als der aktuelle Objektwert.
Eingeschränkte Auswahl:
Nicht jede Bank bietet eine Finanzierung ohne Eigenkapital an. Die Konditionen können stark variieren.
Tipps für den Hauskauf ohne Eigenkapital
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Sicherheiten prüfen: Kapitalanlagen, Lebensversicherungen oder Bürgschaften können helfen, die Finanzierung abzusichern.
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Kaufnebenkosten einkalkulieren: Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklergebühren sollten möglichst aus eigener Tasche bezahlt werden, um die Kreditsumme zu reduzieren.
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Finanzierungsangebote vergleichen: Ein neutraler Finanzierungsvergleich zeigt die besten Optionen auf.
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Zukunftssicherheit planen: Auch bei veränderten Lebensumständen (z. B. Elternzeit, Arbeitsplatzwechsel) sollte die Rate tragbar bleiben.
Fazit: Hauskauf ohne Eigenkapital – möglich, aber gut überlegen
Ein Hauskauf ohne Eigenkapital ist machbar, aber nicht für jede Lebenssituation geeignet. Er verlangt sorgfältige Planung, realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Möglichkeiten und kompetente Beratung.
locals® unterstützt Kaufinteressierte in Potsdam, Berlin und München nicht nur bei der Immobiliensuche, sondern auch mit ehrlicher, unabhängiger Einschätzung, ob und wie ein Immobilienkauf ohne Eigenkapital sinnvoll umsetzbar ist.
Sie überlegen, ob der Schritt ins Eigenheim auch ohne Eigenkapital möglich ist? Wir beraten Sie!
